ネットの決済・フィンテックと共有型サービス

電子決済の方式：いつ口座からお金が出るか

決済の方式は 「お金がいつ動くか」 で見分けます。デビットカードは、使った瞬間に銀行の預金口座から引き落とされる 即時払い です。クレジットカードは後払い、電子マネー（プリペイド型）は先にチャージする前払いです。

過去問では「カード内で残高管理を行い、財布のように利用できる」という選択肢が電子マネーの説明として混ぜられました。デビット＝預金口座から即時引落し と覚えれば十分です。

エスクローサービス：第三者がお金を預かる

エスクロー とは、売り手と買い手の間に信頼できる第三者が入り、代金を一時的に預かる仕組みです。買い手は「お金を払ったのに商品が来ない」、売り手は「商品を送ったのにお金が来ない」という不安を、ネットオークションなどで同時に解消できます。肝心なのは、買い手が商品を受け取ったと通知してから、はじめて売り手にお金が渡る 点です。

たとえるなら、知らない人と中古品を売り買いするときに、共通の知人にいったんお金を預けておき、品物が届いたのを確認したら知人から売り手に渡してもらうようなものです。

「エスクローの説明はどれか」という問われ方では、ほかの安全対策が選択肢に並びます。第三者機関による個人情報保護の監視（プライバシーマークのような仕組み）、送信元メールの認証、カード情報の暗号化と認証局による店の確認（SSL/TLS）は、どれも 決済を仲介していない ので誤りです。

フィンテックとアカウントアグリゲーション

フィンテック（FinTech） は金融（Finance）と技術（Technology）を組み合わせた造語で、ITを使った新しい金融サービスの総称です。その一つの アカウントアグリゲーション は、複数の銀行や証券会社のIDとパスワードを登録しておき、口座の取引情報を一つの画面にまとめて表示するサービスです。身近な例は、複数の銀行口座やカードの明細を自動で取り込む家計簿アプリです。

ブロックチェーンとマイニング

ブロックチェーン は、取引の記録をまとめた「ブロック」を鎖のようにつなぎ、多数の参加者で同じ記録を共有する仕組みです。仮想通貨（暗号資産）の取引記録はこの仕組みで管理されています。マイニング は、取引が正しいかを確認して記録するための計算作業に参加し、その報酬として仮想通貨を受け取ることです。

名前の由来は金の採掘（mining）です。計算作業という労力を払うと、新しい通貨が掘り出されるように報酬として手に入るので、こう呼ばれます。

クラウドファンディングとクラウドソーシング

どちらもネット上の不特定多数の人（crowd＝群衆）を相手にする仕組みですが、集めるものが違います。クラウドファンディング は、Webで公開したプロジェクトに賛同した人々から小口の 資金 を集める仕組みで、出資者は製品や権利などのリターンを期待します。クラウドソーシング は、発注者がネットで業務内容と条件を告知して、仕事の受け手 を募集する仕組みです。

クラウドファンディングの問題では、上の表の下4つがそのまま誤りの選択肢として並びました。「資金」が出てきたらファンディング、「業務」「発注」「受注者」が出てきたらソーシングです。

シェアリングエコノミー

シェアリングエコノミー は、個人が持っている使っていない資産（空き部屋、車、駐車場、スキルなど）を、主に個人同士がネットを通じて共有したり貸し借りしたりする仕組みです。キーワードは 「個人の遊休資産」 と 「共有・貸し借り」 です。